Autoverzekering
Het systeem van de autoverzekering (assurance auto) is in Frankrijk in grote lijnen vergelijkbaar met dat in Nederland: verplichte wettelijke aansprakelijkheid, aanvullende dekkingen, eigen risico (franchise) en bonus-malus. De minimale verplichte dekking is de responsabilité civile, vaak aangeduid als assurance au tiers. Die dekt de schade die met het voertuig aan derden wordt toegebracht, maar niet de eigen schade van de bestuurder of de eigen auto.
Een autoverzekering kan worden afgesloten via een verzekeraar, een agent, een onafhankelijke tussenpersoon (courtier) of een bank. Wie online vergelijkt, doet er goed aan te controleren of de intermediair correct is geregistreerd en de precontractuele informatie zorgvuldig te lezen, met name de uitsluitingen, wachttijden, plafonds en franchises.
Sinds 1 april 2024 hoeft op in Frankrijk geïmmatriculeerde voertuigen geen verzekeringsvignet meer op de voorruit te worden geplakt en hoeft ook geen papieren groene kaart meer in de auto te liggen. De controle gebeurt in Frankrijk via het Fichier des véhicules assurés (FVA). Bij een nieuwe polis of wissel van verzekeraar kan de verzekeraar tijdelijk een document afgeven dat gedurende 15 dagen als bewijs dient.
Naast de verplichte dekking zijn er aanvullende garanties mogelijk, zoals dommages tous accidents, dommages collision, bris de glace, vol, incendie, catastrophe naturelle, garantie du conducteur, assistance en dépannage. De inhoud daarvan verschilt per contract. Vooral de garantie du conducteur is belangrijk, omdat de verplichte aansprakelijkheidsdekking de eigen letselschade van de bestuurder niet vergoedt.
Frankrijk werkt nog steeds met het wettelijke bonus-malussysteem: het coefficient de réduction-majoration (CRM). Het uitgangspunt is een coëfficiënt van 1. Bij ieder schadevrij verzekeringsjaar daalt die met 5%, tot een minimum van 0,50. Bij een volledig verwijtbaar ongeval stijgt de coëfficiënt met 25%; bij gedeelde aansprakelijkheid met 12,5%. De maximale malus is 3,5. Wie gedurende minstens drie jaar op 0,50 staat, krijgt voor het eerste daaropvolgende volledig verwijtbare ongeval geen malus.
Een auto die niet wordt gebruikt, moet in Frankrijk in beginsel toch verzekerd blijven zolang hij nog in staat is om aan het verkeer deel te nemen. Alleen wanneer het voertuig feitelijk niet meer kan rijden, bestaat op dit punt een uitzondering. Alleen “stallen” in een garage of op het terrein van een tweede huis is dus niet voldoende om de verzekeringsplicht te laten vervallen.
Bij diefstal of poging tot diefstal moet zo snel mogelijk aangifte worden gedaan bij politie of gendarmerie. Daarna moet de schade binnen de in het contract genoemde termijn aan de verzekeraar worden gemeld; die termijn is minimaal twee werkdagen, maar kan contractueel ruimer zijn. De verzekeraar zal doorgaans om bewijsstukken vragen, zoals het proces-verbaal, het kentekenbewijs en eventueel aankoop- of beveiligingsdocumenten.
Bij een aanrijding met wild geldt dat materiële schade aan de eigen auto doorgaans alleen wordt vergoed als daarvoor een aanvullende dekking is afgesloten, zoals garantie dégâts matériels of tous accidents. Met alleen een WA-dekking (au tiers) is de eigen autoschade in beginsel niet verzekerd. Voor letselschade van de bestuurder is de polisdekking afhankelijk van de aanwezigheid van een garantie du conducteur of een vergelijkbare persoonlijke ongevallendekking.
Het Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) komt tussen bij verkeersongevallen met een onbekende of onverzekerde aansprakelijke partij, en in bepaalde gevallen ook bij ongevallen met dieren of voorwerpen. Het fonds vervangt echter niet de gewone autoverzekering. Bij een botsing met wild vergoedt het FGAO niet de materiële schade aan de auto; daarvoor blijft men afhankelijk van de eigen polis.
Niet-ingezetene met tweede huis in Frankrijk
Dit is een van de meest bediscussieerde onderwerpen onder Nederlandse en Belgische bezitters van een tweede huis in Frankrijk. Het raakt aan drie gescheiden juridische domeinen — kentekenregistratie, verzekering en Europees recht — die elk hun eigen regels kennen en die niet naadloos op elkaar aansluiten.
1. Kentekenregistratie: het kan, maar met een kanttekening
De carte grise (certificat d’immatriculation) moet volgens de wet het adres van de domicile principale van de houder vermelden. Voor Franse ingezetenen is het verboden om het adres van een tweede woning op te geven — dat geldt ook voor Fransen onderling.
Voor niet-ingezetenen met een tweede woning in Frankrijk ligt het anders. De Délégation à la sécurité routière heeft desgevraagd bevestigd dat buitenlanders met een vakantiewoning in Frankrijk daar een voertuig mogen immatriculeren. Hun Franse adres geldt dan als hun enige adres in Frankrijk. In de praktijk volstaat een justificatif de domicile (nutsrekening, taxe foncière); de verblijfsstatus wordt niet systematisch gecontroleerd.
(eCarte Grise;
ePlaque)
Een Frans kenteken verkrijgen is dus in de meeste gevallen technisch mogelijk. Maar een kenteken is geen verzekering — en daar begint het echte probleem.
⚠ Waarschuwing: verzekeringsrisico bij niet-ingezetenen
Om een Franse autoverzekering af te sluiten, vereisen de meeste verzekeraars dat de verzekeringnemer zijn domicile (wettelijke woonplaats) in Frankrijk heeft. Veel niet-ingezetenen geven bij het afsluiten van de polis het adres van hun tweede woning op. In de praktijk wordt dat vaak geaccepteerd: premies worden geïnd, polisdocumenten worden afgegeven en kleinere schades worden normaal afgewikkeld.
Maar dit is geen garantie dat de dekking standhoudt bij een ernstig schadegeval. Op grond van artikel L113-8 van de Code des Assurances is een verzekeringscontract nietig als de verzekerde bij het afsluiten opzettelijk onjuiste informatie heeft verstrekt die het risico voor de verzekeraar wijzigt of verkleint. Het contract wordt dan geacht nooit te hebben bestaan. De verzekeraar hoeft niet uit te keren en reeds betaalde premies worden niet terugbetaald.
(AcommeAssure;
LesFurets)
Het patroon is steeds hetzelfde: bij kleine schades kijkt niemand nauw. Bij grote schades — letselschade, fatale ongevallen, schade aan derden van tienduizenden euro’s of meer — zal de verzekeraar het dossier grondig onderzoeken. Als daarbij blijkt dat het opgegeven adres niet de wettelijke woonplaats is, kan hij de polis ongeldig verklaren.
Concreet risico: u rijdt feitelijk onverzekerd zonder het te weten. Bij een ernstig ongeval waarvoor u aansprakelijk bent, draait u persoonlijk op voor de volledige schade — inclusief letselschade aan slachtoffers. Dat kan om honderdduizenden euro’s gaan.
⚠ Let op: premie is gebaseerd op woonadres
De premie van een Franse autoverzekering wordt mede bepaald door het woongebied van de verzekerde (art. A 121-1, bijlage, Code des Assurances). Een auto verzekerd op een adres in de Creuse is aanzienlijk goedkoper dan een in Parijs. Als bij een schadeclaim blijkt dat het voertuig structureel op een andere locatie wordt gebruikt dan het opgegeven adres, kan de verzekeraar de uitkering verminderen of weigeren — ook los van de domiciliekwestie.
✓ Wat kunt u doen om uw risico te beperken?
Optie A — Schriftelijke bevestiging van de verzekeraar. Vraag uw Franse verzekeraar schriftelijk (niet telefonisch, niet via een tussenpersoon) te bevestigen dat hij ervan op de hoogte is dat uw wettelijke woonplaats buiten Frankrijk ligt, dat het opgegeven adres uw résidence secondaire betreft, en dat dit geen invloed heeft op de geldigheid van de dekking. Krijgt u die bevestiging niet, dan weet u genoeg.
Optie B — Auto op buitenlands kenteken. Houd een auto aan op Nederlands of Belgisch kenteken. Een in het buitenland geregistreerd voertuig mag in Frankrijk worden gebruikt tot maximaal zes maanden binnen een glijdende periode van twaalf maanden, mits de buitenlandse verzekering dekking biedt in Frankrijk. Na afloop van die periode moet het voertuig in Frankrijk worden geïmmatriculeerd of niet meer op Frans grondgebied worden gebruikt.
(Service-Public.fr)
Optie C — Cotitulaire-constructie. Het voertuig op naam zetten van een in Frankrijk woonachtige cotitulaire (medetitularis). Het adres van de eerste cotitulaire verschijnt dan op de carte grise. Dit lost het domicilieprobleem op voor de kentekenregistratie en kan het verzekeringsrisico verkleinen — mits de verzekering op naam van (of mede op naam van) de cotitulaire wordt afgesloten. Let op: de cotitulaire draagt juridisch meeverantwoordelijkheid.
(Service-Public.fr)
Optie D — Controleer uw Nederlandse/Belgische polis. Sommige Nederlandse en Belgische verzekeraars beperken de aaneengesloten dekking in het buitenland tot drie maanden (soms korter). Controleer uw polisvoorwaarden en vraag zo nodig een schriftelijke bevestiging van de maximale verblijfsduur in het buitenland.
2. Wie Frankrijk als woonland verlaat
Wie als ingezetene in Frankrijk woonde en het land verlaat zonder daar nog een adres aan te houden, kan voor dat voertuig geen Franse carte grise meer behouden. Het kentekenbewijs moet immers het adres van de hoofdverblijfplaats van de houder vermelden; een buitenlands adres kan daar niet op verschijnen.
(Service-Public.fr)
Een oplossing is het toevoegen van een in Frankrijk woonachtige cotitulaire. Het adres van die cotitulaire wordt dan het adres op de carte grise. Een andere mogelijkheid is het voertuig vóór vertrek te verkopen of het kenteken te schorsen.
Wordt een Franse autoverzekering geweigerd, dan kan men zich voor de verplichte aansprakelijkheidsdekking wenden tot het Bureau central de tarification (BCT). Dat orgaan kan een verzekeraar verplichten om ten minste de wettelijke minimumdekking te verstrekken. Voor aanvullende garanties, zoals diefstal, brand, glasschade of all risk, kan een verzekeraar wel blijven weigeren.
Een autoverzekering is doorgaans stilzwijgend verlengbaar. De verzekerde kan na het eerste contractjaar in beginsel op elk moment opzeggen. De verzekeraar kan het contract niet willekeurig “zomaar” beëindigen, maar wel binnen de grenzen van wet en polisvoorwaarden, bijvoorbeeld na bepaalde sinistres of bij wanbetaling.
Bronnen
Service-Public.fr, Attestation et certificat d’assurance du véhicule (carte verte), gecontroleerd 6 maart 2026.
Service-Public.fr, Assurance automobile (véhicule), gecontroleerd 21 augustus 2025.
Service-Public.fr, Bonus-malus dans l’assurance automobile, gecontroleerd 26 mei 2025.
Service-Public.fr, Vol d’un véhicule, gecontroleerd 26 november 2025.
Service-Public.fr, informatie over aanrijdingen met dieren en tussenkomst van het FGAO, geraadpleegd maart 2026.
Service-Public.fr, Peut-on choisir son adresse sur la carte grise?, gecontroleerd 13 januari 2025.
Service-Public.fr, Un étranger qui vient en France en voiture est-il couvert par son assurance?, geraadpleegd maart 2026.
Service-Public.fr, Titulaire et cotitulaires du certificat d’immatriculation, gecontroleerd 1 januari 2024.
eCarte Grise, Seconde résidence en France: oui, vous pouvez y immatriculer un véhicule en tant que non-résident, 22 september 2022.
ePlaque, Immatriculation d’un véhicule sur seconde résidence d’un étranger, bijgewerkt september 2025.
Code des Assurances, art. L113-8 (nietigheid bij opzettelijk onjuiste verklaring), versie geraadpleegd 9 maart 2026.
Code des Assurances, artikelen L113-12 en L113-15-2 (opzegging), versie geraadpleegd 9 maart 2026.
Code des Assurances, art. A 121-1, bijlage (premieberekening op basis van woongebied), versie geraadpleegd 9 maart 2026.