Praktisch overzicht van Franse verzekeringen voor woning, auto, zorg, schade en contractrecht. Volledig geactualiseerd én aangevuld met consumentenadviezen, wettelijke regels, valkuilen en checklists.
De Multirisque Habitation: wat wérkelijk gedekt is
Het Franse woonpakket (assurance multirisque habitation) combineert inboedel, opstal, aansprakelijkheid én natuurrampen. Verzekeraars verwachten dat u het huis normaal onderhoudt en veiligheidsmaatregelen neemt.
Storm, Hagel, Overstroming & Noodweer
Schade door zware storm en extreme regenval is meestal gedekt. Soms vraagt de verzekeraar een certificat d’intempérie van Météo France (ca. € 73). Bij officieel erkende Catastrophe Naturelle is dit niet nodig.
Checklist – Wanneer is natuurschade gedekt?
- Er is een officieel arrêté de Catastrophe Naturelle gepubliceerd.
- U heeft schade binnen 30 dagen gemeld.
- Het huis was goed afgesloten (luiken/ramen).
- Geen achterstallig onderhoud aan dak / afwatering.
Inbraak & Inbraakgevoeligheid
In Frankrijk worden jaarlijks ±450.000 inbraken geregistreerd. Risicogebieden: Alpes-Maritimes, Bouches-du-Rhône, Hérault, Var en regio Parijs. Veilige departementen: Ariège, Gers, Aveyron, Dordogne.
Checklist – Minimale eisen verzekeraars
- Goed werkende sloten en luiken.
- Aanwezigheid rookmelder (verplicht sinds 2015).
- Bij >90 dagen afwezigheid: water afsluiten + luiken dicht.
- Bij verhuur: melding aan verzekeraar (abandon de recours).
Consumentenadvies (UFC-Que Choisir)
- Let op polissen die lage premies tonen maar hoge franchises verbergen.
- Vraag expliciet naar dagwaarde/nieuwwaarde: sommige polissen vergoeden slechts 50% bij slijtage.
- Controleer verplichtingen bij afwezigheid: kleine lettertjes zijn bepalend.
Autoverzekering: Bonus-Malus, Wildschade & Aansprakelijkheid
Bonus-Malus (wettelijk systeem)
Iedere bestuurder start op coëfficiënt 1.00. Per schadevrij jaar –5% tot een minimum van 0.50. Bij schuldschade: +25%.
Checklist – Wat verzekeraars wél en niet accepteren
- Nederlands schadevrijheidsbewijs in het Engels (meestal geaccepteerd).
- “Constat amiable” verplicht bij elk ongeval, ook kleine schades.
- Foto’s direct maken; tijdstip en locatie vastleggen.
- Geen erkenning van schuld op papier zetten zonder verificatie.
Wildschade
Veel voorkomend in Elzas, Vosges, Sologne, Bretagne. Tegenwoordig hanteren veel verzekeraars weer een eigen risico (ca. € 300–600), tenzij u All-Risk bent.
FGAO – Waarborgfonds
Bij onverzekerde daders of vluchtmisdrijf kan het FGAO soms tussenkomen. Let op: materiële schade wordt niet altijd 100% vergoed.
Consumentenadvies (UFC-Que Choisir)
- Let op extreem lage premies: vaak hoge franchises of beperkte dekking glas/schade.
- Vermijd polissen met “assistance 0km” die in praktijk extra uitsluitingen hanteren.
Zorgverzekering (CPAM) & Mutuelle
De Franse basisverzekering vergoedt gemiddeld 70% van de officiële tarieven. Mutuelles vullen dit aan, maar verschuiven steeds meer naar pakketten met optiek/tandzorg.
Klein advieskader – CMuNF
De CMuNF is een onafhankelijke vereniging die Nederlanders en Belgen helpt begrijpen hoe het Franse zorgstelsel werkt. Geen commerciële aanbieder; uitsluitend informatief.
Checklist – Juiste Mutuelle kiezen
- Begrijp het verschil tussen “100% vergoeding” en de werkelijke prijs (basis Sécu vs. werkelijke kosten).
- Kijk naar hospitalisatie: privé-kamer, eigen risico, wachtdagen.
- Let op “optiekpakketten”: veel pakketten overschatten werkelijke noodzaak.
- Controleer of de Mutuelle contracten heeft met uw ziekenhuis (tiers-payant).
Consumentenadvies (Service-Public & UFC-Que Choisir)
- Vermijd agressieve telefonische verkoop van mutuelles; DGCCRF waarschuwt jaarlijks.
- Lees wachttijden (délai de carence) zorgvuldig: niet elk pakket dekt meteen.
- Gebruik de officiële tool Ameli.fr voor ziekenhuisvergelijkingen.
Schade, Claims & Fraudepreventie
Termijnen voor aangifte
- Diefstal: binnen 48 uur.
- Brand/Water: binnen 5 dagen.
- Natuurramp: binnen 30 dagen na publicatie in Journal Officiel.
Wat te doen bij schade – 5-stappenplan
- Foto’s + video’s direct maken.
- Getuigen noteren.
- Nooit schoonmaken vóór inspectie.
- Offertes verzamelen voor herstel.
- Bij onenigheid: eigen expert (expert d’assuré).
Oplichting & malafide dépanneurs
Contracten, Wet Hamon, Châtel & Rechtsbijstand
Wet Hamon (na 1 jaar vrij opzegbaar)
Voor auto- en woonverzekeringen kunt u na het eerste jaar op elk moment opzeggen. Nieuwe verzekeraar mag opzegging regelen.
Wet Châtel (herinneringsplicht verzekeraar)
Ontvangt u te laat een prolongatiebrief? Dan mag u alsnog opzeggen buiten de normale periode.
Rechtsbijstand – Dubbele dekking vaak probleem
- Autopolis bevat vaak al beperkte strafrechtelijke dekking (Défense Pénale).
- Woonpolis bevat eveneens gedeeltelijke rechtsbijstand.
- Een aparte polis is pas nuttig bij burenruzies, koopconflicten, arbeidsrecht.
Voorbeeldbrief – Opzegging
Adresse
[Nom de l’assureur]
[Adresse]
Objet : Résiliation de contrat d’assurance n° [numéro]
Madame, Monsieur,
Je vous informe de ma décision de résilier mon contrat d’assurance conformément à la Loi Hamon / Loi Châtel / vente du bien.
Je vous remercie de bien vouloir confirmer la date de résiliation et rembourser la partie de prime non utilisée.
Veuillez agréer mes salutations distinguées.
[Signature]